Eines der Konzepte, denen jeder begegnet, der den echten Marktwert einer Immobilie wissen möchte, ist das Wertgutachten (Expertise). Besonders für Wohnkreditnehmer ist dieses Gutachten einer der kritischsten Schritte. Was genau ist ein Immobilien-Wertgutachten und worauf beruht es?
Was ist ein Wertgutachten (Expertise)?
Das Wertgutachten ist ein offizielles Dokument, in dem der aktuelle Marktwert einer Immobilie durch befugte, lizenzierte Gutachter unparteiisch bestimmt wird. Es legt den fairen Wert der Immobilie auf Basis von Lage, physischen Eigenschaften, Bebauungsstatus und vergleichbaren Verkäufen in der Umgebung fest.
Warum wird ein Wertgutachten erstellt?
Der häufigste Grund ist der Wohnkredit, aber nicht der einzige. Das Gutachten wird auch zur Ermittlung eines fairen Preises zwischen Käufer und Verkäufer, bei Erbteilung, in Gerichtsverfahren, für Versicherungen und die Bewertung von Unternehmensvermögen angefordert. Ein unparteiischer Wert bietet beiden Seiten eine verlässliche Referenz bei Verhandlungen.
Rolle im Kreditprozess
Banken wollen den Wert der zu beleihenden Immobilie unabhängig bestätigen. Die Kreditsumme richtet sich nicht nach dem Verkaufspreis, sondern nach dem von der Bank akzeptierten Gutachtenwert. Liegt der Gutachtenwert zum Beispiel unter dem Verkaufspreis, genehmigt die Bank einen niedrigeren Kredit und der Käufer muss die Differenz bar ausgleichen. Daher beeinflusst das Gutachtenergebnis das Kaufbudget direkt.
Nach welchen Kriterien wird der Wert bestimmt?
Der Gutachter prüft viele Kriterien gemeinsam: Lage und Verkehrsanbindung der Immobilie, Fläche und Nutzraum, Gebäudealter und Bauqualität, Etage und Ausrichtung, Bebauungs- und Grundbuchdaten sowie aktuelle vergleichbare Verkaufspreise in der Region. All diese Daten werden zusammengeführt, um einen objektiven Wert zu berechnen.
Worauf im Gutachten achten?
Stellen Sie sicher, dass das Gutachten von einer SPK-lizenzierten Stelle oder einem Experten erstellt wurde. Prüfen Sie die Richtigkeit von Adresse, Block-Parzellen-Daten und Fotos der Immobilie. Auch die Aktualität des Bewertungsdatums ist wichtig, da sich die Marktbedingungen schnell ändern können und ein altes Gutachten den realen Wert möglicherweise nicht widerspiegelt.
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